Auslaw反洗钱合规服务上线：10问10答AML新规（附：反洗钱尽调合规问卷-双语对照版）

Q1：什么是 AML/CTF？为什么房产交易中需要进行背景调查？什么是 AML/CTF？为什么房产交易需要进行背景调查？

• 答：反洗钱和反恐融资（AML/CTF）指的是“反洗钱与实施反恐融资”。澳洲政府正第二阶段（第二期）改革，旨在涉嫌金融犯罪漏洞，打击与洗钱相关的犯罪，如贪污、剥削和非法资金外流等。
• 自2026年7月1日起，律师、房产和会计师的加入被正式成为“报告主体”。这意味着Auslaw Partners澳和律业在为客户处理房产买卖时，必须核准客户身份（KYC）其资金的真实来源。

Q2:客户为什么选择Auslaw Partners的AML （反洗钱尽调合规）认证服务？客户为什么选择Auslaw Partners的AML服务？ 

• 答： Auslaw Partners澳和律业的律师团队均通过InfoTrack与GrantThornton的联合培训考核，获得Foundations of AML/CTF证书，且所合规方案已集成至房产过户流程中，通过InfoTrack系统实现了自动化与透明化。此外，我们的系统能够自动生成审核准备（Audit-ready）的风险评估报告，在严格保护客户隐私的前期下，确保您的交易全程符合监管要求。
• 我们通过“合规依赖计划（Reliance Program）”，协助房产延用由我律所重新核验的合规信息，避免客户在同一笔交易中进行多次重复核验。

Q3：作为房产过户的买家，我在交易中需要进行哪些操作？作为买家，我在交易过程中需要采取哪些操作？

• 答：当您委托我律所处理购买发票时，AML检查将作为过户流程的标准发票同步进行。您需要完成一份数字化的表格（如下附：反洗钱尽调合表格-双语对照版）并验证身份。
• 我们还可以生成一份风险评估报告，疫情防控人员相关资金包含在内，明确购买者及其身份来源的缺口。这可以有效预防交割（和解）时因合规数据不足导致的全球风险。

Q4: 作为房产过户的卖家和进来，我在交易中需要完成哪些操作？作为卖家和代理商，我在交易过程中需要采取哪些操作？

• 答：法律要求房产在签署销售授权协议（代理协议）时即需履行 AML 合规义务。因此，我们提供“卖方 AML与 Form 2 披露声明集成服务”，可在卖方或在订购第二表格披露声明（Form 2披露声明）时同步启动。
• 核验结果通常在3到5分钟内即可出具，使高效纳入也能够建立“合规依赖安排”（Reliance Arrangement），确保交易从源头就合法合规。

Q5：我会被要求提供身份证等身份证明文件吗？合规检查时我会被要求提供身份证等身份证明文件吗？

• 答：是的，这是默认强制要求。反洗钱法，我们在提供“指定服务”前必须履行初始客户尽职调查（Initial CDD），其中核心网关就是验证客户身份。
• 具体的核验方式：您通常需要提供护照、驾照等由政府签发的有效身份证件。通过我们的数字化合规系统；您可以进行实时的生物特征识别，以确保“证件真实”且“人证合一”。
• 如果无法提供？如果我们无法在合理的基础上重新审核您的身份信息，根据法律规定，律所原则上不能开始为您提供任何相关法律服务。这并非律所故意刁难，而是为了确保交易的合法性，防止金融系统被犯罪分子利用（如身份冒用或洗钱）。

Q6 ：哪些非房产类业务同时触发合规调查？针对企业和信托等实体，新规有哪些特殊要求？哪些非房产类业务也会触发合规检查？公司和信托等实体有哪些具体要求？

• 答：此次改革涵盖了广泛的“指定服务”，包括：设立或重组公司与信托、管理客户资金或资产、买卖商业实体，以及涉及复杂金融结构的税务咨询。只要涉及资产持有架构的变更或大额资金往来，均需履行合规义务。
• 实体客户面临严格的“了解您的业务（KYB）”审查。我们必须提出其复杂的股权结构，修正其实际更受益所有权（受益所有人），即最终拥有或控制（持股25%以上）的自然实体人。如果企业结构过于复杂且无合理解释，将被视为高风险信号。

Q7:我是律所的老客户，现在还要重新做调查吗？如果我是长期客户，为什么需要支票？

• 答：身份审核并非“一次性事件”，法律要求我们履行持续监控（Ongoing CDD）义务。当您的业务关系发生重大变化、出现异常交易模式，或风险评估等级上升时，我们需要定期重新审核信息并更新您的风险档案。

 Q8: 如果我不提供资金来源证明或账单信息，会有什么后果？不遵守规定会有什么后果，客户现在应该做什么？

• 答：尽职调查（CDD）是法律强制要求的。如果无法验证身份及资金来源，司法所不得提供相关服务，可能导致交易诈骗、贷款发放失败或交割优先。在极端可疑情况下，机构还需向AUSTRAC提交可疑事项报告。
• 面对新规，客户建议做好三件事：

1. 前期准备身份、实体控制权及资金实际来源（如银行流水、赠与函等证明文件）；
2. 主动披露海外来款或第三方出资；
3. 透明化转账，确保资金流向有清晰的线索审计。

• 对于普通购房者来说，新法规并不会阻止他们买房，但需要准备更多文件。特别是当购房资金并非完全来自工资收入时，购房者可能需要提供证明材料，例如：父母补助与资金证明、遗产继承证明、奖金或分红收入证明、海外汇款证明或出售其他资产所得证明等。

Q9: 我是海外买家，或者买房款涉及海外资金（如父母赠与或转账、换汇公司），在自证资金来源时有什么需要注意的？如果我是海外买家或使用国际转账（例如家庭赠金或汇款服务），我在资金来源方面应该考虑什么？

• 答：跨境资金往来和跨境的循环线索是AUSTRAC重点监管的“高风险红旗信号” 。针对境外资金流入，新规要求必须提供完整、闭环的审计线索（Audit Trail）。客户在实务中需严格注意以下两点：
  1. 渠道合规：必须在 AUSTRAC 正式注册合规的银行或独立汇款服务商（Registered Remittance Providers）使用，呼吸机使用首次申报的非官方换汇渠道或非法地下钱庄。
  2. 材料闭环：如果购房款来自海外父母或第三方捐赠与或汇入，不能仅凭情感解释，建议提前委托Auslaw Partners澳和律业为您起草双语法律文件，并同时附带赠与人在海外本地银行的初始流水。如果是通过多笔、多账户分割汇入的，向律师合理解释并提供每笔必须资金的流向证明。

Q10：我需要提供如此详细的银行流水、个人隐私和企业架构，律所如何保障我的数据安全？如何保护我的高度敏感信息（例如银行对账单和身份证件）免受数据泄露？

• 答：我们深知客户隐私与数据安全的重要性。Auslaw Partners 澳和律业严格遵循澳洲《1988年隐私法》（Privacy Act 1988）以及最高标准的法律职业保密义务，并采取了行业顶级的技术防护。
• 我们的AML合规体系全面依托InfoTrack系统。InfoTrack作为澳洲顶尖的数字化法律服务平台，采用银行级的高强度加密技术进行数据与传输，并配备备用网络安全纵深防御。所有您提交的尽调表、银行流水及公司KYB架构，将仅严格用于反洗钱监管合规审计，在满足7年信托留存期要求的前提下受到顶格保护，不得用于任何商业用途。

附录：反洗钱尽调合规表格问卷（双语对照版） 

Appendix: KYC Onboarding Questionnaire

第一部分：个人基本信息（A部分：个人信息）

1. 姓名（名字）：____________________
2. 中间名 (Middle Name)：____________________
3. 姓氏（姓氏）：____________________
4. 您是否曾使用过其他姓名？ (Are youknown by any other name?)：[ ] 是 [ ] 否 (若“是”：_______________)
5. 出生日期（出生日期）：____________________
6. 职业（职业）：____________________
7. 现居住地址（居住地址）：____________________
8. 您本人是否是（或曾是）附录 A 中所列的政治公众人物？（您是否或曾经是附录 A 中所列的政治公众人物吗？）：​​[ ] 是 [ ] 否
9. 您的一方或紧密商业伙伴中，是否有（或曾有）政治公众人物？ (是否有家庭成员或密切的商业伙伴曾经或现在是政治公众人物吗？)：[ ] 是 [ ] 否
10. 您或关联方是否在运营慈善机构或其他非营利组织 (NPO)？（您或关联方是否运营慈善机构或其他非营利组织 (NPO)？）：[ ] 是 [ ] 否
11. 申请的服务类型 (Services required?)： [ ] 购买房产 (Purchase property) [ ] 出售房产 (Sell property) [ ] 租赁房产 (Rent property) [ ] 其他 (Other)
12. 您是否个体户身份参与该项服务？（该个人是否为个体工商户？）：[ ] 是 [ ] 否
13. 是否有被授权代表代您处理一项服务？（是否有授权代表代您处理一项服务？）：[ ] 是 [ ] 否

第二部分：公司/信托实体补充信息（B部分：实体/信托补充信息 - 如适用）

14. 实体的最终实际控制人/受益人是谁？（谁是最终拥有或控制该实体的个人？）：___________________
15. 公司/信托设立的业务目的及性质是什么？（业务关系的预期性质和目的是什么？）：___________________
16. 是否存在复杂的架构代承载架构？（是否存在复杂的多层结构来承载资产？）：[ ] 是 [ ] 否 (若“是”，请架构提供图)