澳洲AML反洗钱新规10问10答📢附中英问卷
Q1: 什么是 AML/CTF？为什么房产交易中需要进行背景核查？ What is AML/CTF and why is background checking required in property transactions?
答：Anti Money Laundering and Counter Terrorism Financing(AML/CTF) 指的是“反洗钱和反恐融资（AML/CTF） 自2026年7月1日起，律师、房产和会计师的加入被正式成为“报告主体”。这意味着Auslaw Partners澳和律业 在为客户 处理房产买卖时，必须核准客户身份（KYC）其资金的真实来源 。
Q2: 客户为什么选择Auslaw Partners的AML（反洗钱尽调合规）认证服务？ Why do clients choose Auslaw Partners' AML services?
答： Auslaw Partners澳和律业 的律师团队且所 合 规 方案已集成至房产过户流程中， 通过InfoTrack系统 实现了自动化 与透明化 。 此外，我们的系统能自动生成审计就绪（Audit-ready）的风险评估报告，在严格保护客户隐私的前提下，确保您的交易全程符合监管要求。 我们通过“合规依赖计划（Reliance Program）”，协助房产中介延用由我律所核实的合规信息，避免客户在同一笔交易中进行多次重复核验。
Q3:作为房产过户的买家，我在交易中需要完成哪些操作？ As a buyer, what actions do I need to take during the transaction?
答：当您委托我律所处理购买事宜时，AML 检查将作为过户流程的标准环节同步进行。您需要完成一份数字化的反洗钱尽调合规问卷（ KYC Onboarding Form ）并核实身份。 我们会也可以生成一份风险评估报告并发送给相关中介，明确买家身份及其资金来源的透明度。这能有效预防临近交割（Settlement）是因合规资料不足导致的延误风险。
Q4:作为房产过户的卖家和中介，我在交易中需要完成哪些操作？ As a seller and agency,what actions do I need to take during the transaction?
答：法律要求房产中介在签署销售授权协议（Agency Agreement）时即需履行 AML 合规义务。为此，我们提供 “卖家 AML服务”，可在卖家或中介订购第二表格披露声明（Form 2 Disclosure Statement）时同步启动。 核验结果通常在3 到 5 分钟内即可出具，使中介也能够高效建立“合规依赖安排”（RelianceArrangement），确保交易从源头就合法合规。
Q5：我会被要求提供 ID 等SF证明文件吗？ Will I be required to provide ID and other identification documents during the compliance check?
答：根据反洗钱法，我们在提供“指定服务”前必须履行初始客户尽职调查（Initial CDD），其中核心环节就是核实客户身份。 具体的核验方式：您通常需要提供护照、驾照等由政府签发的有效身份证件。通过我们的数字化合规系统 ；您可以进行实时的生物特征识别，以确保“证件真实”且“人证合一”。 如果不提供会怎样？如果我们无法在合理基础上核实您的身份信息，根据法律规定，律所原则上不能开始为您提供任何相关法律服务。这并不是律所故意刁难，而是为了确保交易的合法性，防止金融系统被犯罪分子利用（如身份冒用或洗钱）。
Q6:针对企业和信托等实体，新规有哪些特殊要求？ What are the specific requirements for entities like companies and trusts?
答：此次改革覆盖了广泛的“指定服务”，包括： 设立或重组公司与信托、管理客户资金或资产、买卖商业实体，以及涉及复杂金融结构的税务咨询。只要涉及资产持有架构的变更或大额资金往来，均需履行合规义务。、 实体客户面临更严格的“了解您的业务（KYB）”审查。我们必须穿透其复杂的股权结构，核实其实际受益所有人(Beneficial Owners) ，即最终拥有或控制该实体（持股25%以上）的自然人。如果企业结构过于复杂且无合理解释，将被视为高风险信号。
Q7: Why do I need a check if I am a long-term client?
答：身份核实并非“一次性事件”，法律要求我们履行持续监控（Ongoing CDD）义务 。当您的业务关系发生重大变化、出现异常交易模式，或风险评估等级上升时，我们需要定期重新核实信息并更新您的风险档案。
Q8:如果我不配合提供资金来源证明或问卷信息，会有什么后果？ What are the consequences of non-compliance, and what should clients do now?
答：配合尽职调查（CCD)是法律强制要求的。如果无法核实身份及资金来源，律所依法不能提供相关服务，可能导致交易停滞、贷款发放失败或交割延期。在极端可疑情况下，机构还需向 AUSTRAC 提交可疑事项报告。 面对新规，建议客户做好三件事 ：
尽早准备身份、实体控制权及资金实际来源（如银行流水、赠与函等）证明文件； 主动披露海外来款或第三方出资； 透明化转账，确保资金流向有清晰的审计线索。
对于绝大多数普通购房者来说，新法规并不会阻止他们买房，但需要准备更多文件。特别是当购房资金并非完全来自工资收入时，购房者可能需要提供证明材料，例如：父母赠与资金证明、遗产继承证明、奖金或分红收入证明、海外汇款证明或出售其他资产所得证明等 。
Q9:我是海外买家，或者买房款涉及海外资金（如父母赠与或借款、换汇公司），在自证资金来源时有什么需要注意的？ What should I consider regarding source of funds if I am an overseas buyer or using international transfers (e.g., family gifts or remittance services)?
答：跨境资金往来和断裂的转账线索是AUSTRAC 重点监管的“高风险红旗信号” 。合规：必针对海外资金入境，新规要求必须提供完整、闭环的审计线索（Audit Trail）。客户在实务中需严格注意以下两点：
渠道合规：必须使用在AUSTRAC 正式注册合规的银行或独立汇款服务商（Registered Remittance Providers），切勿使用未经申报的非官方换汇渠道或非法地下钱庄。 材料闭环：如果购房款来自海外父母或第三方赠与或借款，不能仅凭口头解释，建议提前委托Auslaw Partners澳和律业
Q10: How will my highly sensitive information, such as bank statements and identity documents, be protected against data breaches?
答：我们深知客户隐私与数据安全的重要性。Auslaw Partners 澳和律业 严格遵循澳洲《1988年隐私法》（Privacy Act 1988） 最高标准的法律职业保密义务，并采取了行业顶级的技术防护 。 我们的AML合规体系全面依托 InfoTrack 系统。InfoTrack作为澳洲顶尖的数字化法律服务平台，采用银行级的高强度加密技术进行数据存储与传输，并具备多重网络安全纵深防御。所有您提交的尽调问卷、银行流水及公司 KYB 穿透架构，将仅严格用于反洗钱法定合规审计，在满足 7 年法定留存期要求的前提下受到顶格保护，绝不用于任何商业用途。
A.完成 身份 认证 V erification of Identity 步骤一：通过邮件收到的安全链接进入认证页面。
步 骤 二：按照指引完成安全 认证 ： 您需要通 过 三个步 骤 ：拍照、上 传 文件、 审 核并提交
①拍照
如果您是通过手机完成这项操作，屏幕上会弹出一个小窗口申请访问摄像头，您可以直接拍照。 如果您是通过电脑完成这项操作，点击browsing上传您的照片。
②上传文件：进入下一步，选择您要上传的证件类型
同样，如果您使用手机进行此项操作，可以打开相机并进行扫描。如果您是使用电脑进行此项操作，点击browsing上传您的证件信息。
下一页会询问您的名字是否不同。例如您的名字与证件上的名字不一致，您可以点击Names aredifferent在这里上传相关文件。如果一致则点击Names are the same进入下一步。
Within Australia (Offline) | 澳洲境内线下认证
In-Person at Auslaw Office Auslaw Office Further details Download 100-point ID requirement 具体链接 下载
Overseas (Outside Australia) | 澳洲境外线下认证
If you encounter any difficulties with the above options, please contact us no later than 14 days prior to settlement so that we may assist in arranging alternative VOI arrangements to ensure a smooth settlement.
如您在上述方式中遇到任何困难，请最迟在交割前14天与我们联系，以便我们根据您的具体情况协助安排替代身份认证方案，确保交割顺利进行。
B.填写反洗 钱 合 规问 卷 KYC Onboarding Form 您会收到一条包含安全链接的通知，点击进入后需完成一份关于交易背景的调查问卷：
③审核并提交：您可以在此页面查看所有的详细信息
如果您在完成 InfoTrack线上身份认证时遇到困难，可以选择以下替代方案：
